Algemene informatie Adyen (Saldorekening)
Wanneer je gebruikmaakt van de Spend Cloud Cards, wordt er een saldorekening bij Adyen geopend. Deze rekening wordt door de financiële administratie van de Spend Cloud beheerd via Applicatiebeheer / Kas & Pas / Saldorekeningen. Hier kun je het gewenste bedrag overboeken en binnen de Spend Cloud de limieten voor de kaarten instellen. Het is belangrijk om te weten dat het niet mogelijk is meer uit te geven dan het beschikbare saldo op deze rekening.
Voor het gebruik van de Spend Cloud Cards stelt Adyen de volgende aanvullende voorwaarden, waarvoor de Klant volledig verantwoordelijk is:
- iedere pashouder is in dienst van de Klant;
- het tegoed op de Adyen Balance account is expliciet eigendom van de Klant;
- het tegoed is afkomstig uit bedrijfsmatige geldstromen;
- alle transacties die via de Spend Cloud Cards worden uitgevoerd, zijn zakelijke uitgaven van de Klant.
Afwijken van deze voorwaarden is alleen mogelijk met voorafgaande schriftelijke toestemming van Adyen, waarbij Adyen eventueel aanvullende voorwaarden kan stellen. De algemene voorwaarden van Adyen vind je in de bijlage van dit DIRK-artikel.
Let op: de saldorekening wordt aangeboden door Adyen N.V., een erkende betaalinstelling die beschikt over een Europese bankvergunning en onder toezicht staat van De Nederlandsche Bank (DNB) en de Europese Centrale Bank (ECB). Als onderdeel van de Europese bankregelgeving moet Adyen voldoen aan eisen voor bedrijfsvoering, kapitaal en liquiditeit. Deze regels zijn opgesteld om te waarborgen dat de tegoeden van klanten veilig zijn.
De Spend Cloud is geen bank en presenteert zich ook niet als bank of bankdienstverlener. Spend Cloud fungeert uitsluitend als platform dat zakelijke betalingen faciliteert in samenwerking met Adyen.
De saldorekening bij Adyen wordt formeel beheerd door Visma | ProActive. Je ontvangt hiervoor dus geen eigen Adyen-inloggegevens; alle relevante informatie wordt rechtstreeks vertaald naar de Spend Cloud. Wil je meer weten over hoe Adyen de veiligheid van geldstromen waarborgt? Kijk dan op de website van Adyen.
Een saldorekening is geen IBAN. Dat maakt het zoveel makkelijker en sneller om een dergelijke rekening aan te maken, dan een zakelijke rekening bij een bank.
Geld overboeken naar de Adyen rekening
Als je een overboeking wil doen naar een IBAN, dan zie je vaak dat er een controle is op de tenaamstelling die je hebt ingevoerd en het IBAN. Deze IBAN-Naam-Check betreft een samenwerking tussen een aantal banken. Adyen is hier geen onderdeel van, daarom kan het zijn dat je een melding krijgt dat de naam niet hoort bij de Adyen IBAN. Meer over hoe je geld kan overmaken lees je in het volgende artikel. Je kunt alleen met het opgegeven IBAN-nummer geld overmaken naar de saldorekening.
Op dit moment is het nog niet mogelijk om betalingen te ontvangen via de Spend Cloud Cards.
Transactiekosten
Adyen brengt, in tegenstelling tot bunq, geen transactiekosten in rekening. Dit staat los van de transactiekosten die de leverancier zelf wel in rekening kan brengen.
Beperkte MCC codes
Elke leverancier die elektronische of pinbetalingen ontvangt wordt ingedeeld in een leverancierscategorie. Hier hoort een vier-cijferige code bij, in het Engels de Merchant Category Code (MCC). Deze code wordt bij elke transactie geregistreerd. Adyen als betaalplatform sluit een aantal MCC codes uit voor online en fysieke betalingen omdat deze een hoger risico hebben. Hieronder een korte toelichting aan welke risico's je kunt denken:
Hoge terugboekingspercentages
Bepaalde sectoren hebben van nature een hoger risico op terugboekingen (chargebacks). Dit gebeurt vaak wanneer klanten ontevreden zijn, fraude vermoeden of een betaling betwisten.
Frauderisico
Sommige sectoren worden vaker gebruikt voor frauduleuze transacties, zoals witwassen of identiteitsfraude.
Politieke of morele bezwaren
Sommige transacties kunnen ethische of politieke gevoeligheden met zich meebrengen, waardoor financiële instellingen extra voorzichtig zijn.
De (kleine) kans bestaat dat een leverancier zichzelf heeft ingedeeld in de verkeerde categorie, hierdoor kan het soms voorkomen dat een leverancier onterecht onder een geblokkeerde MCC code valt en dat je daar dus niet kan betalen. Wanneer je dit vermoed adviseren we dit om contact op te nemen met de leverancier/locatie waar je probeert te betalen.
De beperkingen bij specifieke MCC codes zijn vastgelegd bij Adyen in zogenoemde capabilities (geschiktheid). Het is mogelijk om als organisatie in een hogere categorie geclassificeerd te worden, waarbij voor een aantal MCC codes meer mogelijk is. Wil je als organisatie in een hogere categorie komen? Neem dan contact op met support. Bespreek dit vooraf binnen je organisatie. Een hoge geschiktheid houd ook in dat er bij bepaalde MCC codes een hoger risico is op fraude, zoals cadeaukaarten, of uitgaven in een ongewenste branche, zoals kansspelen. Houd er daarnaast rekening mee dat deze wijziging leidt tot een KYC check bij Adyen. Tot slot zal Adyen je organisatie vaker benaderen voor een KYC check dan bij de standaard geschiktheid. Meer weten over de verboden en beperkte producten en diensten van Adyen? Lees hier meer erover.
Bij enkele MCC codes kan je wel betalen maar met een maximum per transactie.
| MCC | Leveranciersgroep | Toegestaan bij standaard geschiktheid | Maximum bedrag per transactie bij standaard geschiktheid | Toegestaan bij hoge beschikbaarheid |
4814 | Aanbieders van langeafstand telecommunicatie en prepaid telefoonservices | Nee | Ja | |
4829 | Geld-/wisselkantoren | Nee | €1.000 | |
5094 | Edelstenen en metalen, horloges en sieraden | Ja | ||
5933 | Pandhuizen en sloperijen | Nee | ||
5935 | Sloperijen | Ja | ||
5944 | Horloge, klok, sieraden en zilverwerk winkels | Ja | €500 | |
5967 | Telemarketing en (audio)tekst of videotekst services om informatie te ontvangen zoals sportwedstijd uitslagen, horoscopen etc. | Nee | ||
5971 | Kunstdealers en -gallerijen | Ja | €1.000 | |
5972 | Postzegel- en muntenwinkels. Leveranciers voor benodigdheden van de filatelie en numismatiek | Ja | €500 | |
6012 | Financiële instellingen - Merchandise en diensten | Ja | ||
6050 | Financiële instellingen - Quasi geldwisselingen zoals reischeques en (buitenlandse valuta). Kan ook gebruikt worden bij het afsluiten van leningen | Nee | ||
6051 | Quasi Cash: Handelaar | Nee | ||
| 6211 | Beveiligingsmakelaars- en dealers | Nee | ||
6513 | Makelaardij en verhuur | Ja | €500 | |
6540 | Stored Value Card Purchase (Cadeaukaarten / Giftcards / Primera) | Nee | Ja | |
7800 | Loterij en kansspelen beheerd door de overheid | Nee | ||
7801 | Online gokken met licentie van de overheid | Nee | ||
7802 | Paarden- en hondenraces met licentie van de overheid | Nee | ||
7995 | Gokken en kansspelen | Nee | Ja | |
8398 | Liefdadigheidsinstellingen en sociale diensten | Ja | €150 | |
8641 | Civic, Fraternal, and Social Associations | Ja | €150 | |
8651 | Politieke organisaties | Nee | ||
8661 | Religieuze organisaties | Ja | €150 |
Geblokkeerde landen
Een aantal landen wordt als te risicovol beschouwd om te betalen. Deze geblokkeerde landen gelden ook voor webshops. Hieronder staan alle landen die momenteel worden geblokkeerd aan de kant van Adyen:
- Afghanistan
- Cuba
- Iran
- Noord Korea
- Myanmar
- Zuid Sudan
- Syrië
Related Articles
Wijziging doorvoeren of een actie vereist op een saldorekening van Adyen
Adyen, onze partner waar jullie saldorekening (of saldorekeningen) is ondergebracht, is verplicht om regelmatig de gegevens omtrent jullie organisatie te controleren. Zo checken zij bijvoorbeeld of alle benodigde documenten aanwezig en up to date ...Hoe vul ik de saldorekening van de Spend Cloud Cards aan?
Wanneer je met Spend Cloud Cards werkt, is er een saldorekening ingericht. Vanaf deze saldorekening wordt het geld dat met de Spend Cloud Cards wordt uitgegeven afgeschreven. Het saldo van de saldorekening inzien In de Spend Cloud kun je in het ...Saldorekening bij Adyen opheffen
Er kunnen meerdere redenen zijn om een saldorekening bij Adyen te willen opheffen. Misschien hebben jullie meerdere rekeningen en merken jullie dat het beter is om er één of meerdere van deze op te heffen. Het kan ook zijn dat jullie in zijn geheel ...Welke gegevens heb ik nodig om een saldorekening voor de Spend Cloud Cards te openen?
Om met Spend Cloud Cards te kunnen werken zal er eerst een saldorekening account aangemaakt moeten worden. Vanaf deze saldorekening wordt het geld dat met de Spend Cloud Cards wordt uitgegeven afgeschreven. Voordat je een saldorekening kunt ...Algemene pasinformatie Spend Cloud Cards
De Spend Cloud Card is zowel een Maestro als Debit Mastercard. Wanneer ermee gepind wordt in de winkel, kiest de terminal meestal automatisch voor Mastercard. De gebruiker merkt hier niks van. Soms vraagt de terminal de gebruiker een keuze te maken ...