Wanneer je gebruik gaat maken van de Spend Cloud Cards krijg je een saldorekening bij
Adyen. Het openen van een saldorekening doe je als financiële administratie via de Spend Cloud (Applicatiebeheer / Kas & Pas / Saldorekeningen). Aanvullend maak je hier het geld naar over. In de Spend Cloud geef je aan wat de limieten zijn. Dit betekent dat je sowieso niet meer kan uitgeven dan dat er op de saldorekening staat.
Bij het gebruik van de Spend Cloud Cards is de saldorekening bij Adyen in beheer bij Visma | ProActive. Hiervan ontvang je dus geen eigen inloggegevens. Alle relevante informatie binnen het betaalplatform wordt direct vertaald naar de Spend Cloud. Het is hierbij goed om te vermelden dat Adyen geen bank is. Hoe weet je of je geld alsnog in veilige handen is?
Lees hier meer over op de website van Adyen.

Een saldorekening is geen IBAN. Dat maakt het zoveel makkelijker en sneller om een dergelijke rekening aan te maken, dan een zakelijke rekening bij een bank.
Geld overboeken naar de Adyen rekening
Als je een overboeking wil doen naar een IBAN, dan zie je vaak dat er een controle is op de tenaamstelling die je hebt ingevoerd en het IBAN. Deze IBAN-Naam-Check betreft een samenwerking tussen een aantal banken. Adyen is hier geen onderdeel van, daarom kan het zijn dat je een melding krijgt dat de naam niet hoort bij de Adyen IBAN. Meer over hoe je geld kan overmaken lees je in het volgende artikel. Je kunt alleen met het opgegeven IBAN-nummer geld overmaken naar de saldorekening.
Op dit moment is het nog niet mogelijk om betalingen te ontvangen via de Spend Cloud Cards.
Transactiekosten
Adyen brengt, in tegenstelling tot bunq, geen transactiekosten in rekening. Dit staat los van de transactiekosten die de leverancier zelf wel in rekening kan brengen.
Beperkte MCC codes
Elke leverancier die elektronische of pinbetalingen ontvangt wordt ingedeeld in een leverancierscategorie. Hier hoort een vier-cijferige code bij, in het Engels de Merchant Category Code (MCC). Deze code wordt bij elke transactie geregistreerd. Adyen als betaalplatform sluit een aantal MCC codes uit voor online en fysieke betalingen omdat deze een hoger risico hebben. Hieronder een korte toelichting aan welke risico's je kunt denken:
Hoge terugboekingspercentages
Bepaalde sectoren hebben van nature een hoger risico op terugboekingen (chargebacks). Dit gebeurt vaak wanneer klanten ontevreden zijn, fraude vermoeden of een betaling betwisten.
Frauderisico
Sommige sectoren worden vaker gebruikt voor frauduleuze transacties, zoals witwassen of identiteitsfraude.
Politieke of morele bezwaren
Sommige transacties kunnen ethische of politieke gevoeligheden met zich meebrengen, waardoor financiële instellingen extra voorzichtig zijn.
De (kleine) kans bestaat dat een leverancier zichzelf heeft ingedeeld in de verkeerde categorie, hierdoor kan het soms voorkomen dat een leverancier onterecht onder een geblokkeerde MCC code valt en dat je daar dus niet kan betalen. Wanneer je dit vermoed adviseren we dit om contact op te nemen met de leverancier/locatie waar je probeert te betalen.

De beperkingen bij specifieke MCC codes zijn vastgelegd bij Adyen in zogenoemde capabilities (geschiktheid). Het is mogelijk om als organisatie in een hogere categorie geclassificeerd te worden, waarbij voor een aantal MCC codes meer mogelijk is. Wil je als organisatie in een hogere categorie komen? Neem dan contact op met support. Bespreek dit vooraf binnen je organisatie. Een hoge geschiktheid houd ook in dat er bij bepaalde MCC codes een hoger risico is op fraude, zoals cadeaukaarten, of uitgaven in een ongewenste branche, zoals kansspelen. Houd er daarnaast rekening mee dat deze wijziging leidt tot een
KYC check bij Adyen. Tot slot zal Adyen je organisatie vaker benaderen voor een KYC check dan bij de standaard geschiktheid.
Bij enkele MCC codes kan je wel betalen maar met een maximum per transactie.
MCC | Leveranciersgroep | Toegestaan bij standaard geschiktheid | Maximum bedrag per transactie bij standaard geschiktheid | Toegestaan bij hoge beschikbaarheid |
4814 | Aanbieders van langeafstand telecommunicatie en prepaid telefoonservices
| Nee |
| Ja |
4829 | | Nee | €1.000 |
|
5094 | Edelstenen en metalen, horloges en sieraden | Ja |
|
|
5933 | | Nee |
|
|
5935 | | Ja |
|
|
5944 | Horloge, klok, sieraden en zilverwerk winkels | Ja | €500 |
|
5967 | Telemarketing en (audio)tekst of videotekst services om informatie te ontvangen zoals sportwedstijd uitslagen, horoscopen etc. | Nee |
|
|
5971 | Kunstdealers en -gallerijen | Ja | €1.000 |
|
5972 | Postzegel- en muntenwinkels. Leveranciers voor benodigdheden van de filatelie en numismatiek | Ja | €500 |
|
6012 | Financiële instellingen - Merchandise en diensten | Ja |
|
|
6050 | Financiële instellingen - Quasi geldwisselingen zoals reischeques en (buitenlandse valuta). Kan ook gebruikt worden bij het afsluiten van leningen | Nee |
|
|
6051 | | Nee |
|
|
6513 | | Ja | €500 |
|
6540 | Stored Value Card Purchase (Cadeaukaarten / Giftcards / Primera) | Nee |
| Ja |
7800 | Loterij en kansspelen beheerd door de overheid | Nee |
|
|
7801 | Online gokken met licentie van de overheid | Nee |
|
|
7802 | Paarden- en hondenraces met licentie van de overheid | Nee |
|
|
7995 | | Nee |
| Ja |
8398 | Liefdadigheidsinstellingen en sociale diensten | Ja | €150 |
|
8641 | Civic, Fraternal, and Social Associations | Ja | €150 |
|
8651 | | Nee |
|
|
8661 | | Ja | €150 |
|
Geblokkeerde landen
Een aantal landen wordt als te risicovol beschouwd om te betalen. Deze geblokkeerde landen gelden ook voor webshops. Hieronder staan alle landen die momenteel worden geblokkeerd aan de kant van Adyen:
- Afghanistan
- Cuba
- Iran
- Noord Korea
- Myanmar
- Zuid Sudan
- Syrië